הוצאות נלוות למשכנתא: עמלות, ביטוחים ושמאי

עמלת פירעון מוקדם

עמלת פירעון מוקדם היא עמלה שמשלמים על החזר חלק מהמשכנתא (או את כולה) לפני תום תקופת המסלול. העמלה חלה על מסלולים בעלי ריבית קבועה או ריבית משתנה שאינה עולה, ואינה חלה על מסלול פריים.

גובה העמלה מחושב לפי נוסחה שמתבססת על הפרש הריביות והתקופה שנותרה. ככל שהריבית בשוק נמוכה יותר מהריבית של המסלול, העמלה גבוהה יותר.

ביטוח חיים למשכנתא

הבנקים דורשים ביטוח חיים על הלווים במשכנתא, שמגן על הבנק במקרה של פטירת הלווה. ניתן לרכוש את הביטוח דרך הבנק או דרך סוכן ביטוח עצמאי.

רכישת ביטוח חיים דרך סוכן עצמאי עשויה להוזיל את העלות בעשרות אחוזים. כדאי להשוות מחירים לפני רכישה, ולא להסתפק בהצעת הבנק.

ביטוח מבנה

הבנקים דורשים ביטוח מבנה על הנכס הממושכן, שמגן מפני נזקים למבנה (שריפה, נזקי טבע וכו'). גם כאן, ניתן לרכוש את הביטוח דרך סוכן עצמאי ולהוזיל את העלות.

ביטוח מבנה דרך הבנק נוטה להיות יקר יותר מביטוח דרך סוכן עצמאי. השוואת מחירים יכולה לחסוך אלפי שקלים לאורך חיי המשכנתא.

הערכת שמאי

הבנק דורש הערכת שמאי של הנכס לצורך קביעת שוויו וחישוב שיעור המימון. עלות השמאי נעה בדרך כלל בין 1,500 ל-3,500 ש"ח, והיא באחריות הלווה.

במקרים מסוימים, הבנק מקבל הערכת שמאי קיימת (אם נעשתה לאחרונה על ידי שמאי מוסמך). כדאי לבדוק אם ניתן להימנע משמאי נוסף.

עמלות בנק נוספות

• •עמלת פתיחת תיק — עמלה חד-פעמית על פתיחת תיק משכנתא.
• •עמלת הערכת שמאי — עמלה על הזמנת שמאי דרך הבנק.
• •עמלת רישום משכנתא — עמלה על רישום המשכנתא בטאבו.
• •עמלות ניהול חשבון — עמלות חודשיות/שנתיות על ניהול חשבון המשכנתא.